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知らないと、ちょっともったいない新ルールの話
──「出口設計」を整える、やさしい一歩を
最近、こんなニュースを目にした方もいるかもしれません
「iDeCoが変わるらしいけど…どう変わるの？」 「退職金とiDeCoって別々の話じゃないの？」
…そんな声にお応えして、 今日は “知らないと損してしまうかもしれない” 制度の整え話をお届けします
📌「60歳でiDeCo、65歳で退職金」が通用しなくなる？
これまでよく使われていた受け取り方──
「60歳でiDeCo、65歳で退職金」という流れ
これは、退職所得控除をうまく活用して
税金を抑えるための“時期をずらす工夫”として知られてきました
でも2026年からは、この方法が通用しなくなる可能性があります
新しいルールでは──
iDeCoと退職金の間を「10年空けないと通算扱い」になることに
つまり、これまでと同じように受け取ってしまうと、
結果として税金が上がってしまうケースがあるということです💦
📚これって「増税」？それとも…
もう少し深掘りすると──
「退職金 → iDeCo」の順で受け取る場合、
以前は15年空ければOKだったのが、今では“20年空けないと通算扱い”に
これは「増税」というよりも、
“しっかりと理解していないとお得がへってしまう制度”に変わってきているという印象です
こうした変更こそ、
制度との“つき合い方”を見直す整えのきっかけになるかもしれませんね
🔍とくに影響を受けやすいのは──
60歳以降に退職金＋iDeCoの受け取りを予定している方、企業型から個人型への切り替えを検討している方など
今のうちに知っておくと、安心につながります
🔑iDeCoは「始め方」よりも「終わり方」が大事
iDeCoは「節税できる制度」として広く知られていますが、
実は“受け取り方（＝出口）こそがカギ”になることも多い制度です
私は、どんなに良い制度であっても
今回のような改正がある前提で、
仕組みへの理解と“分散”を意識することが大切だと感じています
整え文化の視点から見ても──
iDeCoは「始め方より、終わり方が大事」。
未来を整える“選び方”として、出口設計は欠かせない整えだと思うのです🕊️
整えるという選択──
少し立ち止まる時間も、大切に
制度は、知らないと味方になってくれません。
でも、知っているだけで「選べる暮らし」が少しずつ見えてきます
未来の安心のために、
いまの自分にできる整えのひとつとして──
“出口設計”を意識してみること
それだけでも、
きっとやさしい準備になると私は思っています
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